在美国,平均家庭债务大约是双位数的年收入。但伯克利社会学家 马里昂FOURCADE 提醒我们,不是所有的债务是平等的,尤其是在美国

在最近出版 文章 会计,组织和社会,FOURCADE和合著者 基兰·希利 强调的是,虽然债务能更深发送美国人陷入贫困或使它们更丰富,生活在借来的钱的概念已经成为美国人生活的治理的强有力的形式。这是我们的债务和信贷,并认识显著更广泛地说,类当代美国生活如何出现。

经济社会学家,FOURCADE(谁在指挥伯克利中心 经济和道德,矩阵子公司或EMMA)和希利所关心的市场在他们无数的形式,通过经济政策,定价,我们重视交易道德等方法施工。但在这里,他们专注于更近的和不为人理解经济方面:消费者通过新类别的工具和机构,他们称之为“分类的情况”的分类。这些是“信贷市场是间接对人的生命的机会,位置,以及与债务独特的经历有关。”

其中一项措施是对大多数美国人来说很熟悉。 FICO的信用评分,这有助于确定我们对信用卡,汽车贷款,抵押贷款和其他opportuniites访问。但这只是冰山的一角。通过个人数据可用性的增加和市场经济的崛起(在削减社会服务和风险的个性化相关的)燃料,这些分类的情况和它们所产生的数据渗透当代美国生活的众多方面。社会科学家已经认识到这些数据的上升和后果,特别是在经济规模,其中像“发薪日贷款”中心服务使用低信用评分捕食经济脆弱的低端。

是什么让FOURCADE的和希利的分析,特别是创新是其更广泛的论点,即类别的技术也是一流的关键驱动因素。在经济规模,这是各级,像信用评分分类都是由确定和 的决定因素 分层。

在作出这样的说法,FOURCADE和希利正在从传统社会科学研究对经济采取了decidingly不同的策略。多数经济学者早就被迫通过“生产偏差” -a指导假设类和经济的其他方面是由公司,工厂,劳动者,工会和其他经济参与生产货物和服务的代理商确定。 FOURCADE和希利,但是,关注这里的美国人作为消费者,我们的消费跟踪,测量,分析和分类的方式。

在经济规模的各个层面,像信用评分类别都是由和分层的因素决定的。

今天,这样的技术是如此精致和具体的,他们不再建立经济圈内人和圈外人的一次使用的二进制文件(如,例如“红线在住房市场”一样)。相反,新的方法已经导致基于内部或“内市场的分类”新的分层。其中,后者的类别更经常基础上的社会群体,最显着的比赛,今天的类别是更加个性化。一方面是,从完全排除这样的举动,以个性化的分类显得更加包容和民主的。但作为FOURCADE和希利写,“排序人们在实践中是一个混乱的业务。”

“通过支持和促进人的差别定价,得分扩大了市场的覆盖面,同时打开门,以强大的分层效果分类的新形式,‘他们写道,’市场的扩大在边界,然后在内部区分。”

今天纳入市场越来越多的美国人,但在日益不平等的理由。这样的市场拓展需要,影响消费者各级治理的新形式。在底部,他们的陷阱穷人的贫困循环, 正常化 高息贷款掠夺;在中间,他们驾驶的消费者的愿望和“加强自我监督的实践”(即认识和管理你的信用评分);在顶部,他们通过附加符号奖励延长特权(例如银,金,白金级优势),以物质财富,并推动小康的战略,不断货比三家信贷最优惠的价格。

这些新技术的强大之处在于,他们统治我们的外部和内部,分化我们作为消费者和激励我们相应地管理自己,而渗透经济生活的几乎所有方面。在美国,证据充足。在一方面,发薪日贷款门店数量从2000年1996年和2007年之间,另一方面增加至23600,美国成年人现在平均5.2信用卡持有,累计约120张十亿卡。在法国,大约九亿个人信用卡循环,或约0.17成人。

最后,FOURCADE和希利报价 福柯:“这是很容易理解如何的规范功能形式上的平等的系统内的电源,因为同质性是内治,规范介绍...的个体差异所有的阴影。”形式平等的外衣下是从民主化进入市场茎,信用评分,并在我们的消费的计量和无数其他方式的实权分类,揭示本身。